FinTech: el Departamento de Justicia de EE. UU. Investiga a Kabbage y fintechs sobre los cálculos de préstamos de APP: Informe

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El EE. UU. El Departamento de Justicia está investigando si las empresas de tecnología financiera, incluida Kabbage con sede en Atlanta, pueden haberse equivocado al distribuir miles de millones de dólares en ayuda pandémica a pequeñas empresas en dificultades, dijeron a Reuters tres personas con conocimiento del asunto.

La investigación, dirigida por la división civil del Departamento de Justicia está examinando si Kabbage y otras

empresas calcularon mal la cantidad de ayuda a la que tenían derecho los prestatarios del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) debido a confusión sobre cómo contabilizar los impuestos sobre la nómina, dijeron las tres personas.

Una cuarta persona con conocimiento directo del asunto dijo que se estaba investigando a varias fintechs por cuestiones de impuestos a las APP, pero se negó a proporcionar nombres.

Una investigación no necesariamente indica irregularidades y no estaba claro si la investigación dará lugar a sanciones contra las empresas, dijeron dos de las tres fuentes. Un portavoz del Departamento de Justicia se negó a comentar.

Kabbage, que administra los préstamos PPP de Kabbage y también se conoce con la marca K Servicing, no respondió a múltiples llamadas y correos electrónicos en busca de comentarios. Voceros de American Express, que en agosto compró la mayoría de los activos de Kabbage además de su cartera de préstamos, declinaron hacer comentarios.

La investigación no informada anteriormente subraya cómo el programa sin precedentes de $ 780 mil millones, que fue lanzado por la Small Business Administration ( SBA ) el 3 de abril de 2020, para mitigar las consecuencias de COVID -19 cierres, ha creado riesgos legales y de reputación para algunos prestamistas.

Reuters informó en noviembre que un puñado de agencias federales estaban escudriñando a los prestamistas sobre una variedad de cuestiones de APP, incluida la falta de examinar adecuadamente los cálculos de gastos de nómina de los prestatarios y las políticas de préstamos potencialmente discriminatorias.

Bajo el PPP, los grandes bancos, los prestamistas comunitarios y las fintechs han otorgado millones de préstamos respaldados por el gobierno a pequeñas empresas afectadas por los bloqueos pandémicos. Si los prestatarios gastan el dinero en nómina y otros gastos comerciales, el gobierno reembolsa al prestamista en nombre del prestatario.

Si bien el programa ha sido aclamado como un salvavidas para las pequeñas empresas, su lanzamiento fue apresurado y muchas de sus reglas inicialmente no estaban claras. Un desafío al que se enfrentaron los prestamistas en abril de 2020 fue cómo contabilizar los impuestos federales, estatales y locales al calcular los costos totales de nómina de una empresa, lo que determinaba su préstamo máximo permitido.

Algunos prestamistas contabilizaron en exceso los impuestos, lo que potencialmente infló los préstamos, mientras que otros los subestimaron, negando potencialmente a los prestatarios la ayuda a la que tenían derecho, dijeron las dos fuentes.

Las fintechs han atraído el escrutinio del gobierno porque procesaban préstamos a alta velocidad utilizando software que en algunos casos tenía fallas, lo que provocaba errores en las aplicaciones, dijo una de las fuentes. Otras fuentes de la industria también dijeron que el uso de las fintech de plataformas de préstamos automatizadas con pocas verificaciones manuales provocó que los errores se replicaran en miles de préstamos.

Los datos de la SBA mostraron que las fintech han emitido préstamos PPP por valor de alrededor de $ 26.5 mil millones. Kabbage otorgó casi 300,000 préstamos PPP por un valor de $ 7 mil millones entre el 3 de abril de 2020 y el 8 de agosto de 2020, según su sitio web.

Los prestamistas han dicho que estaban bajo una enorme presión para prestar grandes sumas de dinero a millones de empresas rápidamente, mientras tenían que mantenerse al día con las reglas de APP en constante cambio. Una portavoz de la SBA declinó hacer comentarios.

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